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【案例学堂】IT运维“单身汪”首次30万存款如何投资

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admin 发表于 2016-3-25 20:23:49 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
 
小汪老家江苏,高中毕业后就去了上海工作,今年27岁,虽然小汪是高中毕业,没读过大学,但小汪一直很努力,边工作边进修,如今在一大公司任职IT运维工程师,公司待遇也不错,还有五险一金,另外,小汪还有2年就可以毕业于复旦大学了。工资从原先的3000多元到现在的13000元,银行存款也有了可观的数字30多万元。然而,小汪对于这笔钱却不知道如何处置,平时做IT的他对于炒股之类的事情也没有什么经验,经常看到别人投资还亏损,自己也不敢投资股票,因此希望理财顾问能给到些建议。

【理财建议】
投360理财顾问认为,对于投资不应该过于恐慌,在投资中,其实不止有风险较高的投资,如股票之类的,也有一些风险相对较小的稳健型投资,像一些固定收益类的产品等。因此,投资需要从综合来考虑,并组合来配置资金投资方向。理财顾问给出了以下几点建议:

1、60%的资金配置稳健型投资
首先,理财顾问建议除去必须预备的生活备用金以及一些应急资金之外,其余可拿来进行投资增值。而生活用和应急用的资金,可参考为平时月开支的6-12倍即可。而剩下的资金则可拿出70%来配置配置稳健型的投资,例如固定收益类品种中的稳利精选基金,收益率不错,达6%-11.5%,投资期限也较为灵活,1个月至12个月以上的档期都有。对于投资,可保留较大的灵活度和资金流动性。

2、20%的资金配置进取型投资、长期投资
理财顾问提示,这里给小汪推荐的进取型投资,其风险系数并不是很高,以小汪目前年龄,还是能承受一定的投资风险,因此,建议小汪可长期的配置股票或股票基金、指数基金等品种。这部分投资类型,投入的规模注意不能过大,一旦行情不好,就很容易连累到整体资金的安全性,并造成大的损失。另外,在互联网金融时代,小汪也可以配置些宝宝类理财,如余额宝等宝宝类的理财。虽然宝宝类理财的收益近两年受央行降息的影响,下滑比较明显,但是2.7%左右的收益,还是比银行的活期0.35%要高。

3、20%的资金配置保险保障
最后,理财顾问认为小汪应当考虑保险类的保障。目前,国内统一缴纳的社保和医保,可这只是最基础的保障,一旦发生什么重大疾病或意外,这些基础的保障是不能足以承当更多。因此,要想未来生活有更好的品质,建议小汪可适当的考虑增加保险类资产的配置。保险类资产,不一定仅仅是保障,其实也有长期的投资作用。而对于保险资产的配置,建议小汪考虑海外保险,如香港保险,保障更齐全,性价比也相对更高。


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